Caso você já tentou pedir um cartão, empréstimo ou empréstimo pessoal e recebeu uma recusa, provavelmente já ouviu falar sobre o score de crédito. A nota é um dos maiores elementos avaliados pelas instituições financeiras ao decidirem se devem aprovar ou liberar crédito para você. Mas o que exatamente é o score de crédito? O que é o Doutor Score? E como você pode verificar e destravar seu score para aumentar suas chances de conseguir aprovação no crédito? Vamos explorar todas essas questões neste artigo.

O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que reflete o histórico financeiro de uma pessoa. Seu valor vai de 0 a 1000 e é usado por diversas instituições, incluindo bancos e empresas para medir a probabilidade de oferecer crédito a um consumidor.

Se o seu score for alto, maiores são as chances de que o consumidor pague suas contas em dia. Por outro lado, um score menor indica um risco maior de inadimplência. Fatores como histórico de pagamento, uso do crédito, e a quantidade de dívidas em aberto influenciam diretamente essa pontuação.

Como funciona o Doutor Score?
O Doutor Score é um serviço digital criada para auxiliar os usuários a compreenderem e otimizarem seus scores de crédito. Ele traz uma explicação completa sobre os fatores que influenciam a nota de crédito de cada usuário e oferece dicas úteis sobre como aumentar o score de forma consistente.

Uma das grandes vantagens do Doutor Score é que ele fornece simulações com base no score atual do cliente, permitindo que as pessoas descubram quais são suas chances ao solicitar crédito antes de fazer uma solicitação. Além disso, o site também possibilita que o usuário acompanhe a melhoria de seu score ao longo do tempo e veja como cada decisão financeira impacta sua pontuação.

Principais motivos para a recusa de crédito
Um dos momentos mais difíceis que alguém pode passar é a negativa de crédito. Seja na tentativa de conseguir financiamento, um financiamento ou até um cartão de crédito, a negativa pode ter várias razões. Abaixo, listamos as principais causas de negativa:

1. Score de crédito baixo
Certamente, o motivo mais comum. Se seu score está baixo, elas enxergam um risco maior em oferecer crédito. Isso geralmente é resultado de inadimplência, acúmulo de dívidas, ou até da ausência de um histórico de crédito.

2. Alta taxa de endividamento
Ainda que você tenha um score positivo, se suas dívidas já estiverem muito altas em relação à sua capacidade financeira, as empresas podem considerar que você não terá capacidade de assumir novos compromissos.

3. Falhas no cadastro
Outro motivo recorrente para a negativa de crédito é a falta de informações atualizadas nos cadastros das instituições financeiras. Muitas vezes, uma informação errada, como endereço ou número de telefone desatualizados, pode causar a recusa.

4. Negativação no nome
Se seu nome está registrado em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, as possibilidades de conseguir crédito ficam drasticamente reduzidas. Para muitas empresas, ter o nome negativado é um sinal claro de inadimplência.

5. Histórico de crédito insuficiente
Se você nunca utilizou crédito antes ou usou muito pouco, as empresas não têm um histórico confiável sobre sua capacidade. Isso pode levar à recusa, pois o banco ou instituição não tem informações suficientes para avaliar o risco.

Como consultar seu score de crédito?
Consultar seu score de crédito é um passo fundamental para entender suas chances de conseguir crédito no sistema financeiro e identificar como melhorar sua pontuação. Há várias formas de verificar o score no Brasil, e várias são sem custo. Aqui estão algumas das principais plataformas:

1. Serasa
A empresa Serasa disponibiliza um dos métodos mais conhecidos para consultar o score no Brasil. É possível acessar o site ou usar o app da Serasa e consultar seu score gratuitamente. A plataforma também oferece recomendações específicas para otimizar seu score e soluções para negociar débitos.

2. Boa Vista SCPC
Outra organização de proteção ao crédito que autoriza a consulta do score é o Boa Vista SCPC. Além de checar o score, você pode ver se há restrições ou dívidas em seu CPF e conferir os débitos pendentes.

3. Quod
A Quod é uma nova instituição no mercado de análise financeira. Ela também disponibiliza a consulta do seu score de crédito e oferece algumas orientações sobre como aumentar sua pontuação.

4. Doutor Score
Como mencionado anteriormente, o ferramenta Doutor Score oferece um sistema de consulta completo, onde você pode acompanhar a evolução da sua nota e receber orientações personalizadas para melhorar seu score. O diferencial do Doutor Score é a visão detalhada que ele oferece, ajudando o consumidor a entender quais fatores estão impedindo o aumento da pontuação.

Como destravar seu score de crédito?
Destravar o seu score significa adotar medidas para melhorar sua pontuação e, assim, aumentar suas chances de obter crédito. Se você está passando por dificuldades para obter crédito por conta de um score ruim, aqui estão algumas dicas práticas para aumentar sua pontuação:

1. Pague suas contas em dia
O pagamento pontual de contas, incluindo cartões de crédito e empréstimos, é um dos principais fatores que influenciam o score. Evitar demoras mostra comprometimento e compromisso com os pagamentos, o que pode gerar um aumento do seu indicador.

2. Negocie e pague dívidas atrasadas
Se você tem dívidas em atraso, negociar e quitá-las é essencial para destravar seu score. As dívidas negativadas têm um impacto extremamente negativo na sua pontuação, e quitá-las pode fazer seu score subir rapidamente.

3. Use o crédito de forma consciente
Usar crédito, como cartões de crédito e empréstimos, com moderação também pode ajudar a aumentar seu score. O ideal é usar menos de 30% do limite de crédito e sempre quitar a fatura completa dentro do prazo.

4. Atualize seus dados cadastrais
Manter suas informações corretas em serviços como Serasa, Boa Vista e Quod é importante. Informações incorretas ou antigas afetam a análise de crédito de forma negativa.

5. Acompanhe seu score regularmente
Acompanhar o seu score é uma forma eficiente de entender quais comportamentos estão ajudando ou prejudicando sua nota. Plataformas recusa de crédito como Doutor Score podem fornecer uma visão detalhada e direcionada para melhorar seu score.

6. Solicite o cadastro positivo
O Cadastro Positivo é uma opção que permite que as empresas de crédito tenham uma visão mais ampla do seu histórico financeiro, incluindo pagamentos feitos no prazo. Ao solicitar a inclusão do seu nome no Cadastro Positivo, suas oportunidades de elevação do score podem ser maiores.

Conclusão
O seu score de crédito é vital nas suas chances de conseguir crédito no mercado. Compreender seu funcionamento, consultar e liberar seu score são passos essenciais para aqueles que desejam melhores opções financeiras, seja para realizar um sonho ou para lidar com emergências.